Definir el apetito de riesgo de su organización implica hacer las preguntas correctas.

¿Cuáles son sus objetivos? ¿Cuánto riesgo es inherente en su camino para lograrlos? ¿Cuáles son las posibles recompensas y valen la pena los riesgos?

Entender su apetito de riesgo se trata de equilibrar la precaución con la ambición, la estabilidad con la innovación y las amenazas con las oportunidades. No se trata solo de cuánto riesgo puede asumir, sino también de conocer los tipos de riesgos que alinean con su visión estratégica.

Este artículo profundiza en lo esencial del apetito de riesgo, explicando cómo encaja en el enfoque general de gestión de riesgos de su organización y compartiendo un proceso paso a paso para definir e implementar el apetito de riesgo adecuado para su negocio.

¿Qué es el apetito de riesgo?

El apetito de riesgo es cuánto riesgo está dispuesto a asumir un negocio en la búsqueda de sus objetivos. Este "apetito" guía decisiones como invertir en nuevas tecnologías, entrar en mercados desconocidos o lanzar productos innovadores.

Entender el apetito de riesgo es crucial porque asegura que un negocio asuma desafíos que coincidan con su capacidad para gestionar posibles contratiempos. Es como saber si está preparado para una carrera de velocidad o un maratón; esta claridad sobre su cultura de riesgo le ayuda a asignar recursos sabiamente, tomar decisiones informadas y dirigir su empresa hacia sus objetivos estratégicos mientras mantiene bajo control los riesgos residuales.

Apetito de riesgo vs tolerancia al riesgo

El apetito de riesgo y la tolerancia al riesgo son conceptos estrechamente relacionados, pero sirven para diferentes propósitos en la gestión de riesgos.

El apetito de riesgo es la cantidad y el tipo de riesgo que una empresa está dispuesta a asumir para lograr sus objetivos. Refleja los objetivos estratégicos de la compañía y el nivel de riesgo que está preparada para aceptar en la búsqueda del crecimiento, la innovación o la expansión del mercado.

La tolerancia al riesgo, por otro lado, es la cantidad específica de riesgo que la empresa puede soportar antes de necesitar implementar tácticas de mitigación. A menudo se define en términos cuantitativos, como umbrales financieros, métricas de rendimiento o límites de cumplimiento. La tolerancia al riesgo se refiere a la capacidad de la empresa para soportar resultados negativos sin sufrir daños inaceptables y actúa como un límite dentro del alcance más amplio definido por el apetito de riesgo.

Dicho de otra manera, el apetito de riesgo es como emprender un viaje oceánico y aceptar el riesgo de navegar a través de algunas tormentas para llegar a su destino. La tolerancia al riesgo trata de saber cuán severa puede ser una tormenta antes de que ese viaje se vuelva demasiado peligroso. ¿Qué tormentas son lo suficientemente leves para navegar y cuáles necesita rodear para asegurarse de que el barco se mantenga a flote?

Ejemplos de apetito de riesgo

Aquí hay algunos ejemplos de apetito de riesgo en diferentes aspectos de un negocio:

Desarrollo del producto: Un apetito de riesgo alto puede implicar invertir en productos innovadores de vanguardia que podrían redefinir el mercado, pero que también tienen una alta probabilidad de fracaso. Un apetito de riesgo conservador favorecería mejoras incrementales a productos existentes, centrándose en mercados establecidos con retornos predecibles.

Decisiones operativas: Las empresas más abiertas al riesgo pueden adoptar estrategias de crecimiento agresivas, como escalar rápidamente o adoptar nuevas tecnologías no comprobadas. Las empresas que evitan el riesgo podrían priorizar la eficiencia operativa, la reducción de costos y minimizar la deuda.

Gobernanza corporativa y cumplimiento: Una empresa con una tolerancia alta al riesgo podría operar en áreas grises regulatorias para ganar una ventaja competitiva, aceptando el potencial de desafíos legales o sanciones por incumplimiento. Una organización adversa al riesgo se adheriría estrictamente a los requisitos regulatorios y a las mejores prácticas de la industria, incluso si significa dejar pasar ciertas oportunidades.

Recursos humanos y gestión del talento: Un enfoque de alto riesgo implica contratar talentos no convencionales o invertir en una fuerza laboral diversa e innovadora que podría aportar nuevas ideas pero que puede no encajar en el molde corporativo tradicional. Una estrategia conservadora se centraría en candidatos con historiales comprobados y experiencia en la industria, valorando la estabilidad y la fiabilidad.

Expansión de mercado: Las empresas con un gran apetito de riesgo podrían entrar en mercados o regiones nuevos y no probados con diferencias culturales, políticas o económicas significativas. Aquellos con un apetito de riesgo bajo podrían centrarse en profundizar su penetración en mercados existentes o expandirse en territorios cercanos y familiares.

Consideraciones clave: Factores que influyen en el apetito de riesgo

Varios factores pueden influir en el apetito de riesgo de una organización, moldeando su toma de decisiones y el desarrollo de su estrategia.

• Metas organizacionales y objetivos comerciales: Las organizaciones con objetivos de crecimiento agresivos pueden tener un mayor apetito de riesgo, mientras que aquellas centradas en la estabilidad y en retornos constantes podrían adoptar un enfoque más cauteloso.
• Dinámica de la industria: La naturaleza y el ritmo de cambio dentro de una industria pueden tener un impacto significativo en el apetito de riesgo. Las industrias sujetas a una rápida innovación y cambio, como la tecnología, podrían requerir un mayor apetito de riesgo para fomentar la innovación y mantenerse al día con los competidores.
• Entorno regulatorio: El marco regulatorio que rige las operaciones de una organización puede afectar significativamente su apetito de riesgo. Entornos regulatorios estrictos, como los dentro de la industria de la salud, podrían limitar los riesgos que las empresas pueden asumir.
• Salud financiera y asignación de recursos: Las organizaciones con reservas financieras más fuertes y flujos de efectivo predecibles pueden estar más dispuestas a emprender proyectos riesgosos en comparación con aquellas con restricciones financieras más estrictas.
• Experiencias pasadas: Los éxitos en empresas arriesgadas pueden envalentonar a una empresa para asumir más riesgos, mientras que los fracasos pueden llevar a un enfoque más cauteloso.
• Posición en el mercado y panorama competitivo: Los líderes del mercado o las empresas con ventajas competitivas únicas pueden estar más dispuestas a asumir riesgos en comparación con aquellas en posiciones competitivas más vulnerables.
• Expectativas de los stakeholders: Las expectativas de los principales interesados, incluidos inversores, clientes y empleados, pueden influir en el apetito de riesgo de una organización. Por ejemplo, la presión de los inversores por retornos a corto plazo puede llevar a un menor apetito de riesgo en términos de inversiones a largo plazo.
• Clima económico y político: El entorno económico y político más amplio, incluidos los ciclos económicos, la estabilidad política y los eventos geopolíticos, pueden afectar el apetito de riesgo. Por ejemplo, durante el inicio de la pandemia de COVID-19, muchas organizaciones adoptaron un enfoque más conservador ante una volatilidad significativa.

El apetito de riesgo también puede cambiar con el tiempo en base a estos factores cambiantes, por lo que es importante revisar y ajustar tu apetito de riesgo como parte de tu marco general de gestión de riesgos.

Cómo definir su apetito por el riesgo en 8 pasos

Determinar el apetito por el riesgo de su organización es un proceso estratégico esencial para la sostenibilidad a largo plazo. Siga estos pasos para establecer un marco de apetito por el riesgo que guíe eficazmente a una mejor toma de decisiones, apoye los objetivos estratégicos y mejore la resiliencia operativa de su organización.

Paso 1. Aclare los objetivos estratégicos

Comience con una comprensión clara de los objetivos y metas estratégicas de su organización. Saber lo que su organización pretende lograr ayuda a identificar los tipos de riesgos que puede encontrar y el nivel de riesgo necesario para alcanzar estos objetivos.

Paso 2. Identifique y categorice los riesgos

Lleve a cabo una evaluación de riesgos para identificar los diferentes tipos de riesgos que enfrenta su organización, incluidos los riesgos operativos, financieros, estratégicos, de cumplimiento y de reputación. Categorizar estos riesgos le ayuda a comprender su impacto potencial y cómo podrían afectar su capacidad para lograr sus objetivos estratégicos.

Paso 3. Evalúe la capacidad de riesgo

A continuación, deberá evaluar el nivel máximo de riesgo que su organización puede absorber sin poner en peligro su supervivencia. Considere la estabilidad financiera, el acceso al capital y otros recursos que pueden servir de cojín contra posibles pérdidas.

Paso 4. Evalúe la tolerancia al riesgo

A diferencia del apetito por el riesgo, la tolerancia al riesgo se refiere a cuánta variabilidad en los resultados puede aceptar su organización. Si el límite de velocidad (apetito por el riesgo) se establece en 70 mph, ¿cuánto está dispuesto a desviarse de esa velocidad (tolerancia al riesgo) antes de pisar el acelerador o el freno?

Necesitará definir los umbrales a partir de los cuales ciertos riesgos se vuelven inaceptables y podrían desencadenar cambios en la estrategia o en las operaciones diarias.

Paso 5. Consulte con las partes interesadas clave

Involucre a la alta dirección, al consejo de administración, a los empleados, a los accionistas y a los clientes para obtener valiosas percepciones sobre las preferencias y expectativas de riesgo, y ayude a equilibrar la toma de riesgos con los compromisos y responsabilidades fundamentales de su organización.

Paso 6. Defina el nivel de apetito por el riesgo

Con una clara comprensión de los objetivos estratégicos, tipos de riesgo, capacidad de riesgo y tolerancia al riesgo, su organización puede ahora definir su apetito por el riesgo. Esto generalmente culmina en una declaración de apetito por el riesgo, que especifica los tipos de riesgos que enfrenta su organización, incluidos los riesgos financieros, operativos, de reputación y estratégicos.

La declaración de apetito por el riesgo también describe los niveles aceptables de riesgo para diferentes actividades o decisiones, vinculando a menudo estos niveles de riesgo con métricas financieras, capacidades operativas u otras métricas cuantitativas. Expone quién dentro de la organización es responsable de tomar decisiones sobre el riesgo, monitorear los niveles de riesgo e implementar procesos efectivos de gestión del riesgo, así como revisar y actualizar periódicamente la propia declaración de apetito por el riesgo.

Para ayudarle a comenzar con su propia declaración de apetito por el riesgo, hemos creado una plantilla descargable que incluye un esquema para cada sección y una declaración de ejemplo como referencia.

Paso 7. Comunique e integre en los procesos empresariales

La declaración de apetito de riesgo y cualquier política relacionada deben ser comunicadas en toda la organización para asegurar que se incorpore en su marco general de gestión de riesgos. Los encargados de la toma de decisiones en todos los niveles deben comprender los límites y expectativas en torno a la toma de riesgos, por lo que aquí hay algunos pasos clave para implementar su apetito de riesgo en sus procesos diarios y toma de decisiones:

• Incluir la declaración de apetito de riesgo en los programas de concienciación sobre seguridad y en los procesos de incorporación de empleados para ayudar a construir y reforzar una cultura empresarial consciente de los riesgos. Esto también ayuda a asegurar que todos los empleados comprendan cómo sus acciones contribuyen a la exposición al riesgo y cómo pueden tomar decisiones conscientes del riesgo.
• Incorporar el apetito de riesgo en los procesos de planificación estratégica y toma de decisiones. Al establecer metas y objetivos, considere si están alineados con el apetito de riesgo de la organización y asegúrese de que los planes para lograr estos objetivos se encuentren dentro de niveles de riesgo aceptables.
• Incorporar consideraciones de apetito de riesgo en las evaluaciones de riesgo regulares. Asegúrese de que los riesgos se evalúen no solo en función de su impacto y probabilidad potenciales, sino también en cómo se ajustan al apetito de riesgo de la organización.
• Integrar el apetito de riesgo en las metodologías de gestión de proyectos. Las propuestas de proyectos deben incluir una evaluación de riesgos que se evalúe en relación con el apetito de riesgo de la organización para asegurar que las nuevas iniciativas se alineen con la tolerancia al riesgo de la empresa.

Paso 8. Supervisar, revisar y actualizar

La declaración de apetito de riesgo debe ser revisada y ajustada regularmente para reflejar cualquier cambio en los objetivos de su organización, el paisaje del mercado y la competencia, los requisitos regulatorios y de cumplimiento, o el perfil de riesgo. Esto podría implicar reevaluar los objetivos estratégicos, la capacidad de riesgo y los niveles de tolerancia para asegurar que el apetito de riesgo de su organización se mantenga alineado con su estrategia general y realidades operativas. Asegúrese de que cualquier actualización del apetito de riesgo también se refleje en su política y procedimientos de evaluación de riesgos.

La gestión de riesgos de extremo a extremo de Secureframe automatiza los flujos de trabajo de evaluación de riesgos para brindarle información rápida sobre su perfil de riesgo, incluyendo puntuaciones de riesgo inherente. Puede evaluar y documentar planes de tratamiento, rastrear riesgos dentro de la biblioteca de riesgos y monitorear su programa de gestión de riesgos a través de paneles de control comprensivos, facilitando la evaluación, monitoreo, documentación y revisión de su apetito de riesgo.

Descargar: Hoja de trabajo sobre apetito de riesgo

Descargue esta hoja de trabajo para seguir los pasos de definición del apetito de riesgo e implementarlo en toda su empresa. La hoja de trabajo comparte preguntas clave para hacer en cada paso e incluye secciones de notas para ayudarle a definir el apetito de riesgo adecuado para su empresa.

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• Historial de riesgos: Rastree cambios y vea capturas de pantalla en un momento dado de su registro de riesgos para demostrar a auditores y otros interesados los pasos que ha tomado para reducir riesgos y fortalecer su postura de seguridad. También puede vincular riesgos a controles para evaluar el riesgo residual y cerrar cualquier brecha en su programa de gestión de riesgos.
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